目前，房貸七折政策已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段。近日記者走訪發(fā)現(xiàn)，置業(yè)者普遍對七折政策更感興趣，而許多首次置業(yè)者也不考慮公積金。是否隨著公積金與商業(yè)貸款的利率差距縮小，公積金貸款優(yōu)勢不再了呢?理財(cái)專家認(rèn)為，假如買家有計(jì)劃今后可能第二次購房的話，首次購房可以偏向選擇公積金。而假如您是選擇組合貸款形式的話，則可以用“月沖”公積金來實(shí)現(xiàn)更佳的“慳錢”還貸理財(cái)。

　　房貸利率七折政策吸引力更大

　　由于公積金貸款利率與商業(yè)貸款利率的縮小，許多置業(yè)者對商業(yè)利率顯出更熱衷的態(tài)度。滿堂紅保利分店的經(jīng)紀(jì)曾先生向記者介紹，現(xiàn)在的買家非常熱衷房貸利率七折政策：“可以說，現(xiàn)在入市的這一批，基本都是沖著這個(gè)去的：因?yàn)槠哒垡院罄⒈容^低，即使未來利率高了，但七折后還是比別人低?！?/p>

　　而對于以往年輕人熱衷的公積金貸款，不少經(jīng)紀(jì)表示，由于七折后利息接近，公積金的吸引力大為下降，加上過程較麻煩，不少置業(yè)者在經(jīng)紀(jì)的勸說下會(huì)放棄公積金貸款而選擇七折商貸。

　　二次買家適宜選擇商業(yè)貸款

　　對此，億達(dá)按揭專員陳溢溢表示，新政之后，首次置業(yè)公積金貸款優(yōu)勢下降，不但由于兩者利息相差不多，而且關(guān)鍵在于以后二次置業(yè)時(shí)無法選擇商業(yè)貸款利率七折，卻可以再次選用公積金貸款，從而在二次置業(yè)時(shí)，避免商業(yè)性貸款按上浮利率執(zhí)行造成更大的利息負(fù)擔(dān)。

　　據(jù)介紹，在本輪降息前，首次置業(yè)商業(yè)性貸款即使享受15%下調(diào)利率，與同期公積金貸款利率差距也有1.4355%，而目前兩者僅相差0.288%。這意味著現(xiàn)在首次置業(yè)購買90平方米以下物業(yè)，貸款40萬元，采用15年等額本息還款，七折利率商貸和公積金貸款每月還款額度僅相差58元。

　　組合貸款用公積金“月沖”

　　假如你是采用組合貸款形式還款，很多購房者喜歡采用“年沖”的方式，每年將積存的公積金一次性沖還本金，以為這樣能更好地節(jié)省利息，其實(shí)卻不然。按照規(guī)定，“年沖”的資金必須先用于償還利率較低的公積金貸款，之后才能去抵沖商業(yè)貸款的余額。所以，購房者在抵充公積金貸款時(shí)，實(shí)際上是做了“蝕本生意”。

　　比較聰明的辦法是，申請購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款，并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大限度地降低每月公積金的還款額，最大限度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)，盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。這時(shí)，建議采用“月沖”的方式，公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，節(jié)省的利息很可觀。